Rendimento da Poupança HOJE 2019 – Mensal – Juros

Veja agora o rendimento da poupança hoje! Este post será atualizado diariamente, e ainda apresenta o rendimento mensal, anual do ano (2019), dos últimos anos e histórico completo.

Também tem um simulador da poupança, como funciona, como abrir conta, como calcular e qual o melhor banco para ter uma poupança.

Qual o rendimento da poupança hoje?

O rendimento da poupança 2019 é de 0,3715 ao mês para a nova poupança;
0,5000 ao mês para antiga poupança

ATUALIZADO: Janeiro de 2019
Fonte: Banco Central

A nova poupança é para depósitos após o dia 4/05/2012, e depósitos antes dessa data fazem parte da velha poupança, que tem um juros maior.

Rendimento Mensal da Poupança 2019

Em novembro a antiga poupança fechou em 0,50%, a nova poupança rendeu 0,37%. Contando no acumulado 2019 a nova ficou em 4,24% e antiga em 5,64%, já nos últimos 12 meses a nova fecha em 4,58% e antiga em 6,17%.

Com a reunião do Copom, no inicio de dezembro de 2019, foi mantida a taxa Selic em 6,5% ao ano, o rendimento poupança vai continuar o mesmo pelo resto de 2019. O jeito é torcer para a taxa Selic subir em 2019, e a poupança voltar a ter um rendimento descente.

Qual o rendimento da poupança ao ano?

4,55% ao ano

Rendimento da poupança hoje 2018

Sabendo da rentabilidade hoje, mensal e anual, percebesse que vivemos um momento muito difícil para quem investe na poupança. E olha que o número de investidores é altíssimo no Brasil!

6 em cada 10 brasileiros deixa o dinheiro coloca dinheiro na poupança. Chega a ser quase uma tradição familiar, a criança já nasce ou cresce com dinheiro na caderneta de poupança.

Os juros da poupança hoje estão ridículos, mas já chegaram a bater 1% ao mês, tempos bons para quem tinha dinheiro na poupança.

Os ganhos hoje estão muito baixos! Os menores da história! Só vale a pena para os mais conservadores, os mais arrojados vão preferir outros investimentos.

Indicadores econômicos

A taxa Selic está em 6,5% ao ano, sendo assim o cálculo de rentabilidade da poupança é 70% da Selic + Taxa Referencial = 0,37% ao mês. Quando a taxa de juros da Selic estiver maior que 8,50% ao ano, a poupança volta a render 0,5% ao mês + TR.

Rendimento da poupança mensal em 2018

Veja como está nesses últimos meses, observe como a taxa continua em 0,3715:

Mês Poupança Antiga Poupança Nova
Janeiro 0,5000 0,4273
Fevereiro 0,5000 0,3994
Março 0,5000 0,3994
Abril 0,5000 0,3855
Maio 0,5000 0,3715
Junho 0,5000 0,3715
Julho 0,5000 0,3715
Agosto 0,5000 0,3715
Setembro 0,5000 0,3715
Outubro 0,5000 0,3715
Novembro 0,5000 0,3715
Dezembro 0,5000 0,3715

DEZEMBRO de 2018

Neste mês tivemos retirada somando 2,5 bilhões de reais, saques 196 bilhões de reais e depósitos em 194 bilhões de reais. Ou seja, tivemos mais retiradas do que depósitos, saldo negativo. Para piorar, a inflação, IPCA, fechou com taxa superior ao juros da poupança.

Qual é o banco que mais rende juros na poupança?

Todas tem o mesmo rendimento! A variação acontece apenas para outros investimentos de renda fixa, aí cada banco paga uma taxa.

Poupança x outros investimentos

7 em cada 10 brasileiros tem dinheiro em investimentos: É algo maravilhoso! Porque mostra que o povo brasileiro sabe a importância de guardar dinheiro.

76% dos brasileiros investem na poupança: Este número preocupa! A poupança é de longe o pior investimentos na atualidade. E olha que não estamos falando de renda variável, aonde tem o risco de perder o dinheiro, estamos falando de renda fixa, praticamente sem chances de perder tudo, ainda mais com o FGC (Fundo Garantidor de Crédito) cobrindo R$250.000,00 em caso de quebra de algum banco, sendo R$1.000.000,00 por CPF.

Número de brasileiros com conta poupança ativa

Alternativas a poupança

Tesouro Direto, Tesouro Selic, CDB, LCI, LCA: Atualmente esses investimentos pagam bem acima da poupança, dando um exemplo prático, o Tesouro Direto é uma aplicação bem mais rentável para pessoa física.

Mesmo os grandes bancos, Caixa, Banco do Brasil, Itaú, Santander e Bradesco, tem rendimento maior. E olha que estamos falando dos investimentos com liquidez diária, assim como a poupança, aonde pode ser resgatado a qualquer momento.

CDB Banco BMG X Poupança

No exemplo acima temos um CDB do Banco BMG rendendo 31,17% mais do que a poupança, em apenas 1 ano de aplicação. Lembrando, este é um dos melhores bancos para se investir atualmente, com uma das melhores taxas e remunerações do mercado financeiro.

O rendimento de um CDB nos grandes bancos com liquidez diária pode chegar a 0,42% ao mês, com resgate em 361 dias (1 ano). E para superar a poupança, basta deixar mais que 2 meses. Isso acontece porque a poupança não tem cobrança de imposto de renda, diferente do CBD e alguns outros investimentos, aonde tem este desconto no lucro líquido:

Prazo de resgate Alíquota do IR sobre o lucro
Até 180 dias 22,5%
De 181 a 360 dias 20%
De 361 dias a 720 dias 17,5%
Mais de 721 dias 15%

Se pegarmos LCI e LCA com resgate do dinheiro no vencimento, é possível pegar em 1 ano até 4,9% ao mês, batendo as quase 6% ao ano. E claro, quanto mais tempo maior a rentabilidade, as vezes batendo a casa dos 8% a.a. em investimentos de longo prazo.

Rendimento NuConta X Poupança

Veja abaixo um comparativo de um CDB 100% CDI na NuConta do cartão Nubank, contra a poupança. Levando em conta um investimento de curto prazo, 12 meses, 1 ano:

Rendimento da NuConta x Poupança 2018

Pra cego ver: R$10.000,00 investidos em 1 ano na NuConta vai render R$527,00 líquido, exatamente R$72,15 a mais que a poupança no mesmo período e valor.

Como fazer o cálculo

  • O rendimento da poupança será de 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR): a partir do momento que a taxa Selic estiver maior que 8,50% ao ano;
  • Quando a taxa selic for igual ou menor que 8,50% ao ano, o rendimento da poupança será: 70% da taxa Selic + Taxa Referencial (TR)

Ou seja, passa diretamente pela taxa Selic. Se observar o histórico dessa taxa tão importante para a economia brasileira, vai perceber o motivo da poupança já ter chegado a render mais de 1% ao mês.

Se quer ficar por dentro dos investimentos, te oriento ficar ligado na taxa Selic, CDB, CDI, IBovespa, IFIX, IGP-M, IPCA, Dólar, Euro, etc…ligado nas novidades do mercado financeiro, nos indicadores econômicos.

Gráfico com o rendimento da poupança 2017, 2016 e histórico

Olhar esse gráfico abaixo com o rendimento mês a mês em 2017 é triste…vejam como chegou a bater 0,76%. Mas termina o mês de novembro em 0,64%, já não trazendo boas perspectivas para o ano de 2018, o que veio a ser confirmado com o passar do tempo.

Mês Rendimento Mensal 2017
Janeiro 0,63%
Fevereiro 0,60 %
Março 0,72 %
Abril 0,63 %
Maio 0,65 %
Julho 0,70 %
Junho 0,66 %
Agosto 0,76 %
Setembro 0,66 %
Outubro 0,66 %
Novembro 0,64 %
Dezembro 0,69 %

No gráfico abaixo temos a rentabilidade real da poupança, descontando a inflação. A coisa mais importantes de observar na hora de investir o seu dinheiro, seja na poupança ou em outros fundos de investimentos.

Inflação x rendimento

Vejam como desde 1999, apenas 2 anos ficaram abaixo da inflação: 2002 e 2015. E bateu seu recorde em 2006 com 5,10% ao ano. Acompanhe o gráfico distribuído pelo R7:

Real rentabilidade da poupança

Quando a inflação supera a poupança, é uma péssima notícia! Alias já aconteceu em 2018, por isso é importante procurar por melhores investimentos, como LCI, LCA, CDB, etc…

Simulador da poupança

Use o simular da poupança, é uma calculadora para você medir os seus rendimentos, de acordo com os valores e tempo que pretende deixar o dinheiro depositado.

Coloque o seu investimentos inicial, e vem automaticamente, a partir do meses que você colocar, e ainda tem a opção de depósito mensal que pretende fazer. Somando o total acumulado na parte de baixo.

1 MILHÃO DE REAIS RENDE ATUALMENTE:
R$3.800,00 AO MÊS NA NOVA POUPANÇA

Simulador da poupança

Como funciona a poupança

É uma caderneta oferecida pela maioria dos bancos, visando um investimento automático, o dinheiro é aplicado assim que entrar na conta. E facilidade a vida das pessoas por ter resgate a qualquer momento, livre de impostos de renda e com muita segurança, principalmente por parte dos grandes bancos. A caderneta de poupança mais famosa do Brasil é da Caixa Econômica Federal.

É seguro? É confiável? Sim! Na era digital, aqueles boatos de que a poupança rouba dinheiro, acabou! Esse boato acontecia muito antigamente, e deixava muita gente com um pé atrás na hora de deixar dinheiro em bancos. E obviamente, contas correntes não tem acesso.

Com a chegada da era digital isso está mudando mudo, até porque é possível acompanhar as suas movimentações e extrato na mão da mão, sem sair de casa, pelo celular. E fica bem claro que não existem roubos ou sumiço de dinheiro. O que pode ocorrer é taxas de saque e transferência, e talvez no passado isso tenha sido muito confundido.

Juros da poupança Caixa hoje

Para abrir conta na Caixa sendo maior de idade é muito fácil, é de graça! Basta levar um desses documentos: CPF, Carteira de Identidade, Carteira de Motorista ou Passaporte, mais o comprovante de residência.

Juros da Poupança Caixa com 100 mil reais investidos

Na Caixa são sempre avisados mensalmente, chegando no extrato as seguintes siglas: “REND BASICA” e “CRED JUROS”. Acima tem o valor que ganhei no mês passado através da poupança, com +100 mil reais investidos.

Estou perdendo dinheiro na poupança?

Sim! Este é um fato e não uma opinião. Mas, existem os que preferem ser conversadores, deixando o dinheiro nos grandes bancos, sem riscos de fraudes e falência, mesmo que renda um valor bem abaixo.

Se não for o seu caso, procure por outros investimentos, existem milhares de sites e canais na internet ensinando a investir da maneira correta.

Confira o vídeo abaixo explicando porque é um investimento ruim, e como funciona os juros compostos:

Gostou do conteúdo? Compartilhe no Facebook e WhatsApp. Em breve mais postagens sobre investimentos em geral. E sobre investimentos, estude sobre outras aplicações financeiras, tem várias aplicações que o dinheiro rende de verdade, seja renda fixa ou renda variável (Ações e fundos imobiliários).

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